Существуют разные виды страхования. В основном, это страхования здоровья, имущества, жизни. Но есть и другие, связанные со страхованием рисков. Одним из них является страхование ипотеки.
Понятие страхования ипотеки
Страхование ипотеки – это страхование риска банка при выдаче кредита. Таким образом банк получает гарантию, что не понесет значительных потерь. Страховая сумма в этом случае выше, чем сумма кредита.
Страховка покрывает следующие угрозы:
- Неуплаты кредита по состоянию здоровья клиента банка;
- Неплатежеспособности клиента;
- Потери права собственности на недвижимость.
Преимущества страховки ипотеки
Для банка страхование ипотеки значит гарантию возврата кредита. Для клиента – это как залог, и банк может предложить лучшие условия кредитования: больше времени на уплату, выгодная процентная ставка, большая сумма кредита. Также, как и банк, клиент получает гарантию, что его долг будет урегулирован в случае потери здоровья, работы или даже смерти.
Обязательно ли страхование ипотеки
По Федеральному закону (ст.31) страхование кредита не обязательно. Но все же банки часто требуют этого. Отказаться можно, но в таком случае и банк может отказать в кредите. Или же повысить процент, и уменьшить период кредитования.
Страховой полюс оформляется на весь период кредитования. Каждый год компания получает информацию с банка о том, вовремя ли был уплачен кредит, не было ли конфузов с клиентом и т.д. Исходя из этой информации и состояния рынка, цена полюса может вырасти. Но повысить стоимость полюса фирма может только раз в году, при пролонгации договора. Сумма компенсации должна быть равной сумме кредита. Кроме страхования кредита, требуется еще и застраховать саму недвижимость и здоровье клиента. В случае утраты клиентом возможности выплатить банку оставшуюся сумму, расходы на себя берет страховая компания.
Если страхование ипотеки отсутствует, и вдруг, по каким-либо причинам, клиент перестает выплачивать кредитные взносы, банк может забрать у него квартиру и продать.
Страховую компанию лучше выбирать самостоятельно. Часто банки и агентства недвижимости рекомендуют своим клиентам обратиться в ту или иную компанию, или даже у них в филиале сразу есть представитель. Но за свои рекомендации банк получает дополнительную прибыль в виде процентов. А цена полюса может оказаться совсем невыгодной. Легче всего найти страховщика перед заключением кредитного договора в интернете. Изучить все предложения на рынке, и выбрать подходящее по цене и условиям.
Чтобы заключить страховой договор, необходимо иметь: копию документа, подтверждающего покупку недвижимости, документ подтверждающий личность.
Ограничения
Есть случаи, при которых страховая компания не возьмет на себя ответственность за жилье. Это: ядерный взрыв, война, уничтожение дома властями, забастовки, временное отсутствие работы или трудоспособности.
Стоимость страхования
Цена на страховку зависит от множества факторов. Например, для женщин тариф ниже. Также может зависеть от материального состояния клиента, стоимости жилья и суммы кредита. Если компания оценит объект недвижимости как более рисковый, то цена на полис тоже будет выше.
В пакет страхования ипотеки может также входить и титульное страхование. Оно страхует от потери клиентом прав на недвижимость. Покрывают только сумму кредита, а не стоимость недвижимости.
Вывод
Страхование ипотеки не обязательно, хоть банки и навязывают клиентам это решение. Обязательным является страхование недвижимости от его порчи и уничтожения. Если страхование ипотеки связано с кредитными рисками, то страхование жилья — с материальными. Поэтому важно понимать эту разницу, чтобы иметь лучшие проценты и условия кредитования.